Comment avoir un crédit en ligne quand on est interdit bancaire ?

L’interdiction bancaire est la situation d’une personne qui a été inscrite au Fichier Centrale des Chèques (FCC) ou au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) de la Banque de France. Elle est déclarée ordinairement à la suite d’un incident de banque, notamment un surendettement par carte de crédit, le non-remboursement de crédit ou la délivrance de chèque sans provision. L’interdiction bancaire vous donne ainsi le profil d’une personne incapable de gérer ses finances à bon escient, critère très important pour les banques dans le cas de l’octroi d’un crédit. En l’espèce, la demande de crédit en ligne reste pour l’interdit bancaire le seul recours. Comment cela se passe-t-il ?

Obtenir un crédit en tant qu’interdit bancaire, c’est possible

Tous ceux qui craignent l’interdiction bancaire la redoutent pour une seule raison : le fichage. Lorsque votre banque constate l’incident bancaire, elle vous signale à la Banque de France et le fichage au FCC ou FICP se fait donc en fonction des incidences.

De cette situation découle plusieurs conséquences : le retrait de cartes de crédit et de chéquier, plus d’autorisation de découvert. Tout ceci est valable non seulement dans votre banque d’origine, mais aussi dans toutes les autres banques en France, pour une période de plusieurs années selon le cas. L’usage abusif de carte bancaire vaut 2 ans de fichage et pour l’émission de chèque sans provision, l’interdiction est valable pour 5 ans.

À partir de ce moment, votre banque a même le droit de clôturer votre compte en cas de fichage à la Banque de France, dans le cas où la situation le justifie. Si cela arrive, en vertu du droit au compte, la Banque de France peut vous aider à trouver un autre établissement bancaire, ne serait-ce que pour que vous puissiez recevoir vos indemnités et votre salaire. Vous avez alors accès au service bancaire de base.

Malheureusement, le fichage à la Banque de France a une autre conséquence terrible : il vous rend inéligible à une demande de crédit. En effet, la Banque de France donne accès à toutes les banques au Fichier Centrale des Chèques. Dans le cas d’une demande de crédit, les organismes de prêt sont autorisés à consulter le fichier pour savoir si vous êtes fiché.

Sauf cas exceptionnel, le fichage vaut un refus systématique de votre demande de prêt. La quasi-totalité des organismes de crédit vous opposera un refus parce qu’ils ne veulent pas prendre le risque de prêter de l’argent à un tel profil. En bref, obtenir un prêt devient quasiment impossible. C’est d’autant plus difficile qu’il n’existe pas de banque pour interdit bancaire. Heureusement, des alternatives existent.

Interdit bancaire : quelles alternatives à la banque classique

L’interdiction bancaire ne signe pas tout à fait l’impossibilité d’obtenir un crédit. Des alternatives, il en existe plusieurs.

Le crédit rapide

Le crédit rapide est un prêt à la consommation dont la valeur n’excède généralement pas les 1000€. Cependant, pour un premier crédit, les établissements de prêt n’octroient pas plus de 200 €. Lorsque le remboursement se fait dans les conditions fixées, vous pourrez emprunter davantage.

Considéré comme un crédit rapide, le mini crédit est aussi sans justificatifs. Cela veut dire que vous n’avez pas à fournir les justificatifs sur la destination du financement. De même, les conditions d’octroi sont bien plus souples, puisqu’il n’y a généralement pas de conditions de ressources.

Ce qui caractérise un crédit rapide, c’est justement sa rapidité. Sa demande peut se faire sur les sites de prêt en ligne, avec un délai de réponse en moins de 24 heures et avec 14 jours de délai de rétractation.

Le microcrédit en ligne

Également appelé micro prêt sans justificatif, le micro crédit en ligne est une solution pour obtenir un petit crédit personnel. En tant que tel, il fonctionne comme un prêt affecté. Autrement dit, les fonds sont octroyés pour le financement d’un projet personnel ayant pour but de faciliter l’insertion sociale ou professionnelle du bénéficiaire, à savoir :

  • des travaux ;
  • les frais de santé ;
  • des travaux de rénovation ;
  • l’acquisition d’un véhicule ou sa réparation ;
  • l’obtention d’un permis de conduire ; etc.

Le microcrédit personnel s’adresse tout particulièrement aux personnes dont la situation professionnelle et financière ne permet pas d’obtenir un prêt auprès d’un organisme de prêt classique. Sa particularité, c’est d’être octroyé par des organismes qui assistent les personnes en difficulté financière comme :

  • la Croix Rouge ;
  • le Crédit Municipal ;
  • la Caisse d’Allocations familiales ;
  • le Centre Communal d’Action Sociale (CCAS) ;
  • l’Association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) ; etc.

Il suffit de vérifier sur la liste des organismes aptes depuis le site affilié à la Caisse des Dépôts et consignations. La demande peut alors être faite en ligne sur la plateforme de l’organisme de votre choix. Pour un taux d’intérêt de 4%, le montant octroyé au titre du microcrédit va de 300€ à 3000€. Les fonds sont remboursables sur 6 à 36 mois.

Comment trouver un crédit en ligne pour interdit bancaire ?

Vous l’aurez compris ! L’accès à l’une ou l’autre des alternatives présentées pour obtenir un crédit en ligne pour interdit bancaire dépend substantiellement du montant du prêt. Encore faut-il pouvoir trouver la formule qui correspond aux particularités de votre dossier.

Avec un peu de patience et en étant astucieux, on peut trouver l’organisme de prêt qui offre le meilleur crédit en ligne pour interdit bancaire. Outre les organismes d’aide, ces financements sont en majorité proposés par les banques en ligne et de plus en plus, par les néo-banques. Pour choisir la meilleure offre, vous pouvez recourir à un comparateur de crédit en ligne.

Pratique et rapide, l’outil vous permet de réaliser une simulation et de comparer les différentes offres. Cela vous permet de trouver l’offre sur mesure, avec un taux d’intérêt intéressant, car vous devez le savoir : les crédits en ligne pour interdit bancaire ont un taux d’intérêt relativement plus élevé qu’un crédit classique.

Que retenir ?

En résumé, être interdit bancaire ne vous condamne pas à l’impossibilité d’obtenir un crédit. La solution, c’est le crédit en ligne pour interdit bancaire. Quelle que soit la formule que vous choisissez, en fonction de votre profil et de vos besoins, le recours à un comparateur de crédit en ligne vous permettra de trouver la meilleure offre.

Laisser un commentaire